¿Cuánto voy a pagar de dividendo al mes?
El dividendo tiene tres partes: la cuota del crédito, que sale del monto financiado, la tasa y el plazo; el seguro de desgravamen, que se calcula sobre lo que debes; y el de incendio y sismo, que se calcula sobre la propiedad. La mayoría de las simulaciones muestra solo la primera. Esta suma las tres, en UF y en pesos, y además dice si el pie alcanza para el porcentaje que financia el banco y qué renta se necesita para esa cuota.
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Cómo se calcula
dividendo = crédito × i / (1 − (1 + i)^−n) + saldo × % desgravamen + valor × % incendio y sismo, con crédito = valor − pie, i = tasa anual / 12 y n = plazo en mesesQué supone este cálculo y qué no
- Los montos en pesos se calculan con el valor de la UF del día, leído desde la fuente oficial. Ningún valor de UF está fijado en el código.
- La tasa es la que tú ingreses. La que efectivamente te ofrezca un banco depende de tu evaluación crediticia y se fija al cursar el crédito, no al cotizarlo.
- Este resultado es una estimación para orientar una decisión, no una oferta de crédito ni asesoría financiera ni tributaria.
- El crédito se supone en UF y a tasa fija: la cuota en UF no cambia durante el plazo y su equivalente en pesos sigue a la inflación.
- Las primas de los seguros que vienen escritas son un punto de partida editable, no una cotización: dependen de tu edad, del monto y de la compañía. El desgravamen se calcula sobre el saldo, así que baja a medida que pagas; el de incendio y sismo se aplica acá sobre el valor de la propiedad, aunque el banco lo calcula sobre el valor de reconstrucción, que es menor.
- El pie mínimo sale del porcentaje máximo que financia el banco. Un pie menor no se rechaza: se calcula igual y se advierte, porque hay bancos y programas que financian más.
- La renta necesaria usa el criterio de mercado de que el dividendo no supere una fracción de la renta líquida. No descuenta otras deudas, que el banco sí mira.
La metodología completa, incluidas las fórmulas, está en la página de metodología.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el dividendo de un crédito hipotecario?
Con la fórmula de cuota fija del sistema francés sobre el monto del crédito, que es el valor de la propiedad menos el pie, la tasa mensual y el número de cuotas. A esa cuota se le suman el seguro de desgravamen y el de incendio y sismo, que el banco cobra en el mismo pago.
¿Cuánto suman los seguros al dividendo?
Del orden de un 3% a un 6% de la cuota, según tu edad, el monto del crédito y la compañía. Es poco en un mes y bastante en treinta años: el resultado muestra el total de seguros pagado en todo el plazo junto al total de intereses.
¿Qué pasa si pongo menos pie del que pide el banco?
El banco financia hasta un porcentaje del valor, así que el resto tiene que salir de tu bolsillo. Si el pie que ingresas queda bajo ese mínimo, el simulador calcula igual pero te dice cuánto falta, porque ese crédito no se cursaría en esas condiciones.
¿Por qué el dividendo en pesos sube si la tasa es fija?
Porque el crédito está en UF. La cuota en UF es la misma durante todo el plazo, pero la UF sube con la inflación, así que su equivalente en pesos también. En valor real pagas lo mismo cada mes.
¿Qué renta necesito para este dividendo?
Los bancos suelen aceptar que el dividendo no supere alrededor de un cuarto de la renta líquida. El simulador divide el dividendo total por esa fracción y, si ingresas tu renta, te dice qué parte se llevaría la cuota.
Los conceptos que aparecen acá
- Crédito hipotecarioPréstamo de largo plazo para comprar una vivienda, garantizado con la propiedad misma.
- DividendoLa cuota mensual del crédito hipotecario. Incluye capital, interés y seguros obligatorios.
- Seguro de desgravamenSeguro obligatorio que paga el saldo del crédito si el deudor fallece, para que la deuda no pase a la familia.
- Seguro de incendio y sismoSeguro obligatorio que cubre daños a la propiedad mientras exista crédito hipotecario sobre ella.
Otras calculadoras
- Dividendo vs arriendoCompara el dividendo de un crédito hipotecario contra lo que pagas hoy de arriendo, con el pie, el plazo y la tasa que tú definas.
- Cap rate realDel cap rate bruto al neto: descuenta gastos comunes, contribuciones, administración y vacancia para ver el retorno que queda en el bolsillo.
- Capacidad de compraCalcula hasta qué precio alcanzas según tu renta líquida y el pie que tienes ahorrado.
- Subsidio a la tasa y garantía estatalQué pasa con el pie y con el dividendo de un departamento nuevo si accedes a la rebaja de tasa y a la garantía estatal, y hasta qué precio alcanza el beneficio.
- Gastos de la compraNotaría, inscripción en el Conservador, tasación, estudio de títulos e impuesto del crédito: el efectivo que hay que tener el día de la firma y que no está en el precio.
- Plan de pie en verdeReparte el pie en mensualidades hasta la escritura, descuenta el bono pie de la inmobiliaria y muestra el dividendo que te espera al final.
- Retorno de la inversiónJunta arriendo, gastos, dividendo, amortización y tu supuesto de plusvalía para mostrar el retorno sobre el pie, no sobre el precio.
- Abono a capitalSimula un abono mensual o anual sobre el capital y muestra cuántos años se acorta el crédito y cuántos intereses te ahorras.