¿Cuánto me cambia el subsidio a la tasa?
El apoyo del Estado a la vivienda nueva hace dos cosas distintas y conviene no confundirlas: rebaja la tasa del crédito en unas décimas y, sobre todo, permite financiar una parte mayor del precio. Lo segundo es lo que mueve la aguja: el pie exigido cae a la mitad. El dividendo, en cambio, baja poco y a veces sube, porque el crédito que se pide es más grande.
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Cómo se calcula
se calcula el mismo dividendo dos veces, una con la tasa y el financiamiento de mercado y otra con los del programa, y se restanQué supone este cálculo y qué no
- Los montos en pesos se calculan con el valor de la UF del día, leído desde la fuente oficial. Ningún valor de UF está fijado en el código.
- La cuota se calcula con el sistema francés de cuota fija. No incluye el seguro de desgravamen ni el de incendio y sismo, que agregan entre un 3% y un 6% al dividendo real.
- La tasa es la que tú ingreses. La que efectivamente te ofrezca un banco depende de tu evaluación crediticia y se fija al cursar el crédito, no al cotizarlo.
- Este resultado es una estimación para orientar una decisión, no una oferta de crédito ni asesoría financiera ni tributaria.
- El beneficio aplica a viviendas nuevas de primera venta hasta el tope de precio que declara el programa. Esta calculadora comprueba el precio; no comprueba tu situación, que evalúa el banco.
- Los cupos del programa son finitos y la aprobación del crédito sigue siendo del banco. Que un precio califique no significa que el beneficio esté asegurado.
- El pie que se compara es el mínimo que exige cada financiamiento, no el que a ti te convenga poner: poner más pie baja el dividendo en los dos escenarios.
La metodología completa, incluidas las fórmulas, está en la página de metodología.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el subsidio a la tasa hipotecaria?
Es un apoyo del Estado que rebaja la tasa de interés del crédito hipotecario para la compra de una vivienda nueva de primera venta, dentro de un tope de precio y mientras queden cupos. No se pide en una oficina aparte: se gestiona con el banco al cursar el crédito.
¿Qué gano con la garantía estatal si ya tengo el pie?
Poco, y eso es una respuesta útil. La garantía sirve para financiar un porcentaje mayor del precio, o sea para comprar con menos ahorro previo. Si ya tienes el pie completo, lo que te queda es la rebaja de tasa, que es de décimas.
¿Por qué mi dividendo sube con el apoyo estatal?
Porque estás pidiendo un crédito más grande: si financias el 90% en vez del 80%, la deuda es mayor y la rebaja de tasa no siempre alcanza a compensarla. El canje real del programa es pie por cuota, y conviene verlo antes de decidir.
¿Sirve para un departamento usado?
No. El programa está dirigido a la vivienda nueva de primera venta, que es la que vende directamente la inmobiliaria.
Otras calculadoras
- Simulador de dividendoEl dividendo completo de un crédito hipotecario, con seguros incluidos: pones el valor de la propiedad, tu pie, la tasa y el plazo, y ves la cuota, lo que financia el banco y cuánto debes a lo largo del crédito.
- Dividendo vs arriendoCompara el dividendo de un crédito hipotecario contra lo que pagas hoy de arriendo, con el pie, el plazo y la tasa que tú definas.
- Cap rate realDel cap rate bruto al neto: descuenta gastos comunes, contribuciones, administración y vacancia para ver el retorno que queda en el bolsillo.
- Capacidad de compraCalcula hasta qué precio alcanzas según tu renta líquida y el pie que tienes ahorrado.
- Gastos de la compraNotaría, inscripción en el Conservador, tasación, estudio de títulos e impuesto del crédito: el efectivo que hay que tener el día de la firma y que no está en el precio.
- Plan de pie en verdeReparte el pie en mensualidades hasta la escritura, descuenta el bono pie de la inmobiliaria y muestra el dividendo que te espera al final.
- Retorno de la inversiónJunta arriendo, gastos, dividendo, amortización y tu supuesto de plusvalía para mostrar el retorno sobre el pie, no sobre el precio.
- Abono a capitalSimula un abono mensual o anual sobre el capital y muestra cuántos años se acorta el crédito y cuántos intereses te ahorras.